CEO Charles Schwab Memandang Kripto sebagai Sumber Pendapatan Baru

Schwab Membuka Perdagangan Kripto untuk Jutaan Orang dan Mengincar Sumber Pendapatan Baru

Charles Schwab telah membuka akses kripto bagi jutaan investor yang memenuhi syarat, menghadirkan perdagangan bitcoin dan ether secara langsung ke dalam operasi pialang besarnya. Raksasa keuangan senilai $13,33 triliun ini juga memperkenalkan transfer mata uang kripto dan mempersiapkan tiga aset digital tambahan sebelum akhir tahun 2026.

Schwab Crypto Meluas Setelah Berbulan-bulan Akses Awal

Selama acara "Fall Business Update" perusahaan pada Kamis, 15 Oktober, CEO Rick Wurster mengonfirmasi bahwa Schwab Crypto telah menyelesaikan peluncuran layanannya secara luas untuk ritel, menyusul program akses awal yang dimulai pada bulan Mei.

Wurster mengatakan kepada para investor:

“Semua klien kini dapat mengakses Schwab Crypto. Kami sedang meluncurkan fitur yang memungkinkan klien mentransfer kepemilikan kripto mereka ke Schwab, dan kami akan meluncurkan akses ke tiga koin baru sebelum akhir tahun.”

Pengumuman ini menandai ekspansi yang signifikan bagi perusahaan pialang tradisional yang mengelola aset klien sekitar $13,33 triliun dan memiliki 40,3 juta akun pialang aktif. Schwab pertama kali mengungkap rincian layanan perdagangan kripto pada bulan April, awalnya menawarkan bitcoin (BTC) dan ether (ETH) melalui akun terpisah yang dioperasikan oleh Charles Schwab Premier Bank, SSB.

Perusahaan kripto Paxos menangani eksekusi perdagangan dan menyediakan layanan sub-kustodian, sementara Schwab mengintegrasikan posisi mata uang kripto ke dalam platform investasi yang sudah ada. Nasabah yang memenuhi syarat dapat membeli dan menjual kedua mata uang kripto tersebut melalui Schwab.com, aplikasi Schwab Mobile, dan thinkorswim, dengan kepemilikan mereka ditampilkan bersama saham, obligasi, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Layanan ini mengenakan biaya perdagangan sebesar 0,75%, dengan nilai transaksi mulai dari $1 hingga maksimum $2 juta per pesanan. Perdagangan beroperasi hampir sepanjang waktu, kecuali selama periode pemeliharaan terjadwal. Bagi Schwab, daya tariknya lebih dari sekadar memberikan pilihan investasi lain kepada pelanggan yang sudah ada. Perusahaan ini memposisikan perdagangan mata uang kripto sebagai layanan lain dalam ekosistem investasi yang sudah melayani puluhan juta warga Amerika.

Transfer Kripto Dimulai, tetapi Schwab Tetap Menerapkan Kontrol Ketat

Salah satu perkembangan yang cukup signifikan berkaitan dengan transfer mata uang kripto, sebuah fitur yang tidak ada saat Schwab Crypto pertama kali memasuki pasar. Pialang ini telah mulai mengaktifkan setoran dan penarikan untuk klien terpilih, dengan ketersediaan yang lebih luas akan hadir secara bertahap. Pelanggan akan menerima email ketika akun mereka memenuhi syarat dan harus menyelesaikan persyaratan verifikasi identitas serta otentikasi tambahan.

Saat ini, transfer mendukung bitcoin di jaringan Bitcoin dan ether di jaringan Ethereum. Namun, Schwab tidak mengabaikan kehati-hatian. Nasabah harus mendaftarkan alamat penarikan yang disetujui, dan alamat yang baru ditambahkan harus melalui masa tunggu 24 jam sebelum transfer dapat dilanjutkan. Penarikan dibatasi hingga tiga transaksi per 24 jam, masing-masing dibatasi hingga $5.000. Sebaliknya, setoran bulanan dapat mencapai $50 juta.

Schwab tidak mengenakan biaya transfer tambahan, meskipun transaksi keluar tetap dikenakan biaya jaringan blockchain. Pembatasan ini menggambarkan pendekatan perusahaan terhadap penyimpanan aset digital. Investor mendapatkan akses ke kepemilikan kripto secara langsung, tetapi transfer beroperasi dalam kerangka kerja kepatuhan dan keamanan bergaya perbankan, bukan dalam lingkungan yang relatif tidak terbatas seperti yang terkait dengan penyimpanan mandiri.

Solana, Avalanche, dan Chainlink Bergabung dalam Rencana Ekspansi

Ambisi Schwab di bidang kripto melampaui dua aset digital terbesar di industri ini. Pialang tersebut sebelumnya telah mengumumkan rencana untuk memperkenalkan Solana (SOL), Avalanche (AVAX), dan Chainlink (LINK), dengan ketiganya diperkirakan akan tersedia sebelum akhir tahun 2026. Siaran web pada hari Kamis memperkuat jadwal tersebut, dengan menempatkan mata uang kripto tambahan tersebut di antara beberapa produk perdagangan baru yang diperkenalkan di seluruh platform perusahaan.

Ekspansi ini terjadi saat Schwab sudah memiliki kehadiran yang signifikan dalam produk investasi yang terkait dengan mata uang kripto. Para eksekutif perusahaan sebelumnya memperkirakan bahwa klien Schwab memegang sekitar 20% dari seluruh produk perdagangan kripto spot yang diperdagangkan di bursa (ETF) di seluruh industri. Eksposur yang sudah ada tersebut menyediakan basis klien yang mapan untuk perdagangan langsung, meskipun hal ini tidak secara otomatis menunjukkan berapa banyak pelanggan yang akan beralih dari ETF ke kepemilikan kripto langsung.

Survei Modern Wealth yang dirilis perusahaan pada 7 Oktober memberikan indikasi lain mengenai minat investor. Sekitar enam dari 10 investor kripto yang disurvei menyatakan niat mereka untuk meningkatkan kepemilikan mereka dalam 12 bulan ke depan. Namun, Schwab belum mengungkapkan volume perdagangan terperinci, angka adopsi pelanggan, atau aset kripto yang dipegang melalui platform barunya.

Wurster Melihat Kripto sebagai Cara Lain untuk Menghasilkan Uang dari Kerajaan Schwab

Komentar yang mungkin paling mengungkap muncul selama sesi tanya jawab dalam siaran web pada hari Kamis. Devin Ryan, seorang analis di Citizens, bertanya kepada Wurster mengenai upaya perusahaan untuk memperoleh lebih banyak pendapatan dari platform investasi besar yang dioperasikannya. Pimpinan Schwab tersebut secara eksplisit menyebut perdagangan kripto sebagai salah satu peluang tersebut.

“Kami telah secara aktif menemukan dan akan terus mencari banyak cara untuk memonetisasi platform kami,” kata Wurster. “Dan monetisasi ETF tentu saja merupakan salah satunya, tetapi ada cara lain yang telah kami kejar dan terapkan, dan kami merasa optimis terhadap hal tersebut. Kami juga berekspansi ke bidang-bidang baru yang menciptakan aliran pendapatan berbasis transaksi tambahan yang bermanfaat bagi klien kami.”

Dia menambahkan:

“Hal-hal seperti kripto, hal-hal seperti pasar prediksi. Jadi, saya berharap kami dapat memonetisasi perilaku perdagangan klien yang ingin mereka lakukan dan yang bermanfaat bagi kehidupan finansial mereka.”

Pernyataan tersebut memberikan dimensi finansial pada ekspansi Schwab di bidang kripto. Selain mengakomodasi permintaan pelanggan, perdagangan langsung menciptakan sumber pendapatan berbasis transaksi lain bagi perusahaan pialang yang secara tradisional terkait dengan saham, reksa dana, manajemen kekayaan, dan layanan perbankan.

Wurster menjelaskan pendekatan yang lebih luas dari perusahaan dalam menghasilkan pendapatan dari hubungan dengan pelanggan yang sudah ada, dengan menyatakan:

“Saya pikir ada berbagai cara bagi kami untuk memonetisasi, bahwa kami dapat memonetisasi platform produk kami dengan lebih baik. Jadi, ada banyak hal yang sedang kami lakukan. Kami terus mengembangkan kekayaan, kami terus mengembangkan pinjaman untuk memastikan kami sepenuhnya memonetisasi kemampuan neraca kami, mengintegrasikan kehidupan keuangan klien, [and] dan membuat aset-aset tersebut lebih melekat.”

Strategi ini berfokus pada upaya menarik lebih banyak aset pelanggan sambil memperluas layanan yang tersedia dalam satu lembaga keuangan.

Laba Rekor Memberi Dorongan Keuangan bagi Ekspansi Kripto Schwab

Ekspansi ke bidang kripto ini terjadi bersamaan dengan kuartal yang kembali mencetak rekor bagi perusahaan pialang tersebut. Schwab melaporkan aset bersih baru inti sebesar $190,4 miliar selama kuartal ketiga, yang menunjukkan pertumbuhan 38% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Pendapatan bersih mencapai $7,2 miliar, naik 17% secara tahunan, sementara laba per saham yang disesuaikan naik 29% menjadi $1,69. Perusahaan juga membuka 1,2 juta rekening pialang baru selama kuartal tersebut, sehingga total jumlah rekening kliennya menjadi 48,6 juta, termasuk hubungan di tempat kerja dan perbankan.

Angka-angka tersebut menunjukkan skala di balik masuknya Schwab ke dalam perdagangan kripto langsung, meskipun perusahaan belum merinci seberapa besar kontribusi bisnis kriptonya terhadap hasil tersebut. Masih ada pembatasan penting. Schwab Crypto tidak tersedia di New York, Louisiana, wilayah AS, dan pasar internasional. Aset kripto juga tidak dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) atau Securities Investor Protection Corp. (SIPC).

Bagi bursa kripto murni, ekspansi Schwab menghadirkan pesaing tangguh lainnya, yang dilengkapi dengan pengalaman puluhan tahun di bidang pialang, hubungan pelanggan yang mapan, dan aset senilai triliunan dolar. Ironi ini sulit untuk diabaikan. Bitcoin diciptakan untuk memungkinkan transfer nilai tanpa perantara keuangan tradisional, namun salah satu perantara keuangan terbesar di Amerika kini sedang membangun bisnis yang berfokus pada membantu pelanggan memiliki dan memperdagangkannya.