CEO-ul Charles Schwab: criptomonedele, o nouă sursă de venituri

Schwab deschide tranzacționarea criptomonedelor pentru milioane de oameni și vizează noi surse de venit

Charles Schwab a deschis porțile către criptomonede pentru milioane de investitori eligibili, introducând tranzacționarea directă cu bitcoin și ether în cadrul operațiunii sale de brokeraj de amploare. Gigantul financiar, cu o valoare de 13,33 trilioane de dolari, introduce, de asemenea, transferuri de criptomonede și pregătește trei active digitale suplimentare înainte de sfârșitul anului 2026.

Schwab Crypto se extinde pe scară largă după luni de acces anticipat

În cadrul prezentării de toamnă a companiei, joi, 15 octombrie, CEO-ul Rick Wurster a confirmat că Schwab Crypto a finalizat extinderea la scară largă pentru clienții de retail, după un program de acces anticipat care a început în luna mai.

Wurster le-a spus investitorilor:

„Toți clienții pot accesa acum Schwab Crypto. Punem la dispoziția clienților posibilitatea de a-și transfera deținerile de criptomonede către Schwab și vom lansa accesul la trei noi monede până la sfârșitul anului.”

Anunțul marchează o expansiune substanțială pentru o casă de brokeraj tradițională care gestionează active ale clienților în valoare de aproximativ 13,33 trilioane de dolari și deține 40,3 milioane de conturi active de brokeraj. Schwab a dezvăluit pentru prima dată detalii despre serviciul său de tranzacționare a criptomonedelor în aprilie, oferind inițial bitcoin (BTC) și ether (ETH) printr-un cont separat gestionat de Charles Schwab Premier Bank, SSB.

Firma de criptomonede Paxos se ocupă de executarea tranzacțiilor și oferă servicii de subcustodie, în timp ce Schwab integrează pozițiile în criptomonede în platformele sale de investiții existente. Clienții eligibili pot cumpăra și vinde cele două criptomonede prin Schwab.com, aplicația Schwab Mobile și thinkorswim, deținerile lor fiind afișate alături de acțiuni, obligațiuni și fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri).

Serviciul percepe un comision de tranzacționare de 0,75%, tranzacțiile începând de la 1 dolar și ajungând la un maxim de 2 milioane de dolari pe ordin. Tranzacționarea se desfășoară aproape non-stop, cu excepția perioadelor de întreținere programate. Pentru Schwab, atractivitatea acestui serviciu depășește simpla oferire a unei alte opțiuni de investiție clienților existenți. Compania poziționează tranzacționarea criptomonedelor ca un alt serviciu în cadrul unui ecosistem de investiții care deservește deja zeci de milioane de americani.

Încep transferurile de criptomonede, dar Schwab menține un control strict

Una dintre evoluțiile cu cele mai mari implicații se referă la transferurile de criptomonede, o funcționalitate absentă atunci când Schwab Crypto a intrat pentru prima dată pe piață. Brokerul a început să permită depuneri și retrageri pentru anumiți clienți, disponibilitatea extinsă urmând să fie introdusă treptat. Clienții primesc un e-mail atunci când conturile lor îndeplinesc condițiile necesare și trebuie să îndeplinească cerințe suplimentare de verificare a identității și autentificare.

În prezent, transferurile acceptă bitcoin în rețeaua Bitcoin și ether în rețeaua Ethereum. Cu toate acestea, Schwab nu renunță la prudență. Clienții trebuie să înregistreze adrese de retragere aprobate, iar adresele nou adăugate sunt supuse unei perioade de așteptare de 24 de ore înainte ca transferurile să poată fi efectuate. Retragerile sunt limitate la trei tranzacții pe 24 de ore, fiecare fiind limitată la 5.000 de dolari. Depunerile lunare, în schimb, pot ajunge la 50 de milioane de dolari.

Schwab nu impune comisioane suplimentare de transfer, deși tranzacțiile de ieșire rămân supuse comisioanelor rețelei blockchain. Aceste restricții ilustrează abordarea companiei în ceea ce privește custodia activelor digitale. Investitorii obțin acces la deținerea directă a criptomonedelor, dar transferurile se desfășoară într-un cadru de conformitate și securitate de tip bancar, mai degrabă decât în mediul relativ nerestricționat asociat cu autocustodia.

Solana, Avalanche și Chainlink se alătură planurilor de expansiune

Ambițiile Schwab în domeniul criptomonedelor se extind dincolo de cele mai mari două active digitale din industrie. Casa de brokeraj a anunțat anterior planuri de a introduce Solana (SOL), Avalanche (AVAX) și Chainlink (LINK), toate trei urmând să devină disponibile înainte de sfârșitul anului 2026. Transmisia web de joi a confirmat acest calendar, incluzând criptomonedele suplimentare printre mai multe produse noi de tranzacționare introduse pe platformele companiei.

Această extindere are loc în contextul în care Schwab deține deja o prezență substanțială în domeniul produselor de investiții legate de criptomonede. Conducerea companiei a estimat anterior că clienții Schwab dețin aproximativ 20% din totalul produselor tranzacționate la bursă (ETF-uri) pe criptomonede la preț spot la nivel de industrie. Această expunere existentă asigură un public deja stabilit pentru tranzacționarea directă, deși nu indică neapărat câți clienți vor migra de la ETF-uri către deținerea directă de criptomonede.

Sondajul „Modern Wealth Survey” realizat de firmă pe 7 octombrie a oferit un alt indiciu privind apetitul investitorilor. Aproximativ șase din zece investitori existenți în criptomonede chestionați au declarat că intenționează să-și mărească deținerile în următoarele 12 luni. Cu toate acestea, Schwab nu a dezvăluit volume detaliate de tranzacționare, cifre privind adoptarea de către clienți sau active în criptomonede deținute prin noua sa platformă.

Wurster vede criptomonedele ca o altă modalitate de a monetiza imperiul Schwab

Poate că cel mai revelator comentariu a venit în timpul sesiunii de întrebări și răspunsuri din cadrul transmisiunii web de joi. Devin Ryan, analist la Citizens, l-a întrebat pe Wurster despre eforturile companiei de a genera mai multe venituri din imensa platformă de investiții pe care o operează. Directorul Schwab a identificat în mod explicit tranzacționarea criptomonedelor ca fiind una dintre aceste oportunități.

„Am identificat în mod activ și vom continua să identificăm multe modalități de a monetiza platforma noastră”, a remarcat Wurster. „Iar monetizarea prin ETF-uri este cu siguranță una dintre ele, dar există și alte oportunități pe care le-am urmărit și implementat și cu care suntem mulțumiți. De asemenea, ne extindem în noi domenii care creează fluxuri suplimentare de venituri bazate pe tranzacții, benefice pentru clienții noștri.”

El a adăugat:

„Lucruri precum criptomonedele, precum și piețele de predicție. Așadar, mă aștept să putem monetiza comportamentul de tranzacționare al clienților noștri, pe care aceștia doresc să îl adopte și care le este de ajutor în viața financiară.”

Aceste remarci conferă o dimensiune financiară expansiunii Schwab în domeniul criptomonedelor. Pe lângă satisfacerea cererii clienților, tranzacționarea directă creează o altă sursă de venituri bazate pe tranzacții pentru o casă de brokeraj asociată în mod tradițional cu acțiuni, fonduri, gestionarea averii și servicii bancare.

Wurster a detaliat abordarea mai amplă a companiei privind generarea de venituri din relațiile existente cu clienții, afirmând:

„Cred că există multiple modalități prin care putem genera venituri și că putem valorifica mai bine platformele noastre de produse. Așadar, facem multe lucruri. Continuăm să creștem averea, continuăm să extindem activitatea de creditare pentru a ne asigura că valorificăm pe deplin capacitățile bilanțului nostru, integrăm viața financiară a clientului, [and] și să sporim loialitatea față de aceste active.”

Strategia se concentrează pe atragerea unui volum mai mare de active ale clienților, extinzând în același timp serviciile disponibile în cadrul unei singure instituții financiare.

Câștigurile record conferă inițiativei lui Schwab în domeniul criptomonedelor putere financiară

Expansiunea în domeniul criptomonedelor survine odată cu un alt trimestru record pentru firma de brokeraj. Schwab a raportat active nete noi de bază în valoare de 190,4 miliarde de dolari în al treilea trimestru, ceea ce reprezintă o creștere de 38% față de perioada corespunzătoare a anului trecut. Venitul net a atins 7,2 miliarde de dolari, o creștere anuală de 17%, în timp ce profitul ajustat pe acțiune a urcat cu 29%, ajungând la 1,69 dolari. De asemenea, compania a deschis 1,2 milioane de conturi noi de brokeraj în cursul trimestrului, aducând numărul total de conturi ale clienților la 48,6 milioane, incluzând relațiile de la locul de muncă și cele bancare.

Aceste cifre demonstrează amploarea intrării companiei Schwab în tranzacționarea directă a criptomonedelor, deși compania nu a precizat în ce măsură a contribuit activitatea sa în domeniul criptomonedelor la aceste rezultate. Rămân în vigoare restricții importante. Serviciul Schwab Crypto nu este disponibil în New York, Louisiana, teritoriile SUA și pe piețele internaționale. De asemenea, deținerile de criptomonede nu sunt protejate de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) sau de Securities Investor Protection Corp. (SIPC).

Pentru platformele de tranzacționare specializate în criptomonede, expansiunea Schwab introduce un alt concurent redutabil, unul dotat cu zeci de ani de experiență în brokeraj, relații consolidate cu clienții și active în valoare de trilioane de dolari. Ironia este greu de ignorat. Bitcoin a fost creat pentru a permite transferuri de valoare fără intermediari financiari tradiționali, însă unul dintre cei mai mari intermediari financiari din America își construiește acum o afacere bazată pe sprijinirea clienților în deținerea și tranzacționarea acestuia.