CZ обвинила Bank of America из-за штрафа $1,21 млрд за AML-нарушения

CZ раскритиковал Bank of America после штрафа в 1,21 млрд долларов и отсутствия тюремного заключения

Основатель Binance Чанпэн Чжао (CZ) высказался в среду после того, как Bank of America был оштрафован на сумму более 1,21 млрд долларов за нарушение законодательства о борьбе с отмыванием денег и санкций. Этот банковский гигант признал умышленное нарушение Закона о банковской тайне, а регулирующие органы сообщили, что подозрительные транзакции на сумму более 5 млрд долларов либо не были заявлены вовсе, либо были заявлены с опозданием.

Однако, несмотря на штрафы в миллиарды долларов, ни одному из руководителей банка не были предъявлены уголовные обвинения. Чжао обратил внимание на эту деталь в резком посте в X, высказав собственную оценку развития событий. Отвечая на пост в X от 14 октября, в котором подробно описывались меры по обеспечению соблюдения законодательства, Чжао не стал выбирать выражений, говоря о последствиях, грозивших руководству банка. Он заявил:

«Никто не сел в тюрьму. Никакого домашнего ареста. Никаких соглашений об отсрочке уголовного преследования (DPA). Никому даже не предъявили обвинений. Что было — то прошло. Вперед!»

Его замечания последовали за объявлением во вторник о том, что Министерство финансов США наложило третий по величине штраф в своей истории на второй по величине банк Америки. Это сравнение имеет личный подтекст. Ранее Чжао отбыл четыре месяца в федеральной тюрьме после признания вины в нарушении нормативных требований, связанном с Binance. Впоследствии президент Дональд Трамп помиловал его в октябре 2025 года.

Министерство финансов раскрыло информацию о подозрительной деятельности на сумму 5 млрд долларов

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) наложила штраф в размере 1,2 миллиарда долларов после того, как установила, что Bank of America не смог надлежащим образом выявить, расследовать и сообщить о подозрительной финансовой деятельности. Более 1 млрд долларов из 5 млрд долларов сомнительных транзакций были связаны с приоритетными рисками для национальной безопасности, включая китайские сети отмывания денег и незаконную финансовую деятельность вдоль юго-западной границы США.

Управление валютного контролера (OCC) отдельно наложило рекордный штраф в размере 750 млн долларов, который был зачтен в счет штрафа FinCEN, а не добавлен к нему. Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) также добилось урегулирования на сумму 11,6 млн долларов в связи с 475 явными нарушениями санкций, связанными с программами, направленными против Ирана, России, наркотрафика и терроризма.

Регулирующие органы нарисовали крайне нелестную картину системы внутреннего контроля банка. Министерство финансов заявило, что Bank of America уделял приоритетное внимание доходам, позволяя при этом усугубляться недостаткам в области соблюдения нормативных требований, а OCC установило, что транзакции на сумму в триллионы долларов не подвергались надлежащему мониторингу. Проблемы сохранялись, несмотря на выданное в декабре 2024 года предписание о прекращении нарушений, требующее принятия корректирующих мер.

Ларк Дэвис и Zerohedge присоединяются к критике

Своё мнение высказал также криптокомментатор Ларк Дэвис, раскритиковав банк за несвоевременное сообщение о подозрительных транзакциях на сумму 5 млрд долларов и сравнительно незначительное падение прибыли на акцию. Дэвис завершил свою критику замечанием: «А они вам говорят, что криптовалюта — это зло».

Финансовое издание Zerohedge также сосредоточилось на выводах правоохранительных органов, обратив внимание на китайские сети отмывания денег и миллиарды подозрительных транзакций, выявленных федеральными властями. Эти разоблачения дали критикам много поводов для нападок, особенно с учетом признания банком умышленных нарушений и отсутствия уголовных обвинений в адрес отдельных руководителей.

«Банк Америки» оплачивает счёт, но вопросы остаются

Bank of America заявляет, что уже вложил миллиарды в технологии обеспечения соблюдения нормативных требований и направил тысячи сотрудников на работу по предотвращению финансовых преступлений. Банк ожидает, что в отчёте за третий квартал будет отражён не подлежащий вычету из налогооблагаемой базы расход в размере 1,2 млрд долларов, что эквивалентно примерно 17 центам на акцию.

Соглашение также требует проведения независимой проверки ранее упущенных из виду транзакций, а также дополнительных улучшений в системе обеспечения соблюдения нормативных требований банка.

Несмотря на все миллиардные штрафы, предписания об исправлении нарушений и обещания реформ, в комментарии бывшего главы Binance, опубликованном в среду, было обращено внимание на одну довольно заметную деталь. Bank of America признал умышленные нарушения федерального банковского законодательства, однако объявленные меры не повлекли за собой уголовных обвинений в адрес его руководителей. Как гласит циничный аргумент, самый быстрый способ посадить финансового тяжеловеса за решетку — это не нарушать банковские правила, а украсть у тех, кто управляет банками.