Гендиректор Charles Schwab назвал криптовалюту новым источником дохода

Schwab открывает торговлю криптовалютами для миллионов и нацеливается на новые источники дохода

Компания Charles Schwab открыла доступ к криптовалютам для миллионов соответствующих требованиям инвесторов, включив прямую торговлю биткоинами и эфирами в свою обширную брокерскую деятельность. Этот финансовый гигант с активами в 13,33 трлн долларов также внедряет переводы криптовалют и готовится к добавлению ещё трех цифровых активов до конца 2026 года.

Schwab Crypto выходит на широкий рынок после нескольких месяцев раннего доступа

В ходе осеннего отчета о деятельности компании, состоявшегося в четверг, 15 октября, генеральный директор Рик Вурстер подтвердил, что Schwab Crypto завершила широкое внедрение для розничных клиентов после программы раннего доступа, начавшейся в мае.

Вурстер заявил инвесторам:

«Теперь все клиенты могут пользоваться Schwab Crypto. Мы внедряем возможность перевода криптовалютных активов клиентов в Schwab и до конца года запустим доступ к трем новым монетам».

Это объявление знаменует собой существенное расширение деятельности традиционной брокерской компании, которая управляет клиентскими активами на сумму около 13,33 трлн долларов и обслуживает 40,3 млн активных брокерских счетов. Впервые Schwab раскрыла подробности о своей услуге по торговле криптовалютами в апреле, первоначально предлагая биткоин (BTC) и эфир (ETH) через отдельный счет, обслуживаемый Charles Schwab Premier Bank, SSB.

Криптовалютная компания Paxos обеспечивает исполнение торговых операций и предоставляет услуги субдепозитария, в то время как Schwab интегрирует позиции по криптовалютам в свои существующие инвестиционные платформы. Клиенты, соответствующие требованиям, могут покупать и продавать эти две криптовалюты через сайт Schwab.com, мобильное приложение Schwab Mobile и платформу thinkorswim, при этом их криптовалютные активы отображаются наряду с акциями, облигациями и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).

За эту услугу взимается комиссия в размере 0,75%; сумма сделок начинается от 1 доллара и достигает максимум 2 миллионов долларов за один ордер. Торговля ведётся практически круглосуточно, за исключением периодов планового технического обслуживания. Для Schwab привлекательность этой инициативы выходит за рамки предоставления существующим клиентам ещё одного варианта инвестирования. Компания позиционирует торговлю криптовалютами как ещё одну услугу в рамках инвестиционной экосистемы, которая уже обслуживает десятки миллионов американцев.

Начались криптовалютные переводы, но Schwab сохраняет жесткий контроль

Одно из наиболее значимых нововведений касается переводов криптовалют — функции, которой не было, когда Schwab Crypto впервые вышла на рынок. Брокерская компания начала открывать возможность пополнения и снятия средств для отдельных клиентов, а более широкое внедрение этой функции будет происходить поэтапно. Клиенты получают электронное письмо, когда их счета соответствуют требованиям, и должны выполнить дополнительные требования по подтверждению личности и аутентификации.

В настоящее время переводы поддерживают биткойн в сети Bitcoin и эфир в сети Ethereum. Однако Schwab не бросает осторожность на ветер. Клиенты должны зарегистрировать утвержденные адреса для вывода средств, а для вновь добавленных адресов предусмотрен 24-часовой период ожидания, прежде чем перевод сможет быть осуществлен. Вывод средств ограничен тремя транзакциями в сутки, каждая из которых не может превышать 5 000 долларов. Ежемесячные пополнения счета, напротив, могут достигать 50 миллионов долларов.

Schwab не взимает дополнительных комиссий за переводы, хотя на исходящие транзакции по-прежнему распространяются комиссии сети блокчейна. Эти ограничения иллюстрируют подход компании к хранению цифровых активов. Инвесторы получают доступ к прямому владению криптовалютой, но переводы осуществляются в рамках системы соблюдения нормативных требований и безопасности, характерной для банковского сектора, а не в сравнительно неограниченной среде, связанной с самостоятельным хранением.

Solana, Avalanche и Chainlink вошли в планы расширения

Амбиции Schwab в сфере криптовалют выходят за рамки двух крупнейших цифровых активов отрасли. Брокерская компания ранее объявила о планах по внедрению Solana (SOL), Avalanche (AVAX) и Chainlink (LINK), и ожидается, что все три криптовалюты станут доступны до конца 2026 года. Веб-трансляция, состоявшаяся в четверг, подтвердила этот график, включив дополнительные криптовалюты в число нескольких новых торговых продуктов, которые будут внедрены на всех платформах компании.

Это расширение происходит на фоне того, что Schwab уже занимает значительную долю рынка инвестиционных продуктов, связанных с криптовалютами. Руководство компании ранее оценивало, что на долю клиентов Schwab приходится примерно 20 % всех спотовых биржевых продуктов, связанных с криптовалютами, в масштабах всей отрасли. Эта существующая доля обеспечивает устоявшуюся аудиторию для прямой торговли, хотя она не обязательно указывает на то, сколько клиентов перейдут от ETF к прямому владению криптовалютами.

Опрос «Modern Wealth Survey», проведённый компанией 7 октября, дал ещё одно свидетельство интереса инвесторов. Примерно шесть из десяти опрошенных инвесторов, уже вкладывающих средства в криптовалюту, заявили, что намерены увеличить свои вложения в течение следующих 12 месяцев. Тем не менее, Schwab не раскрыла подробные данные об объёмах торгов, показателях вовлечённости клиентов или криптовалютных активах, хранящихся на её новой платформе.

Вурстер рассматривает криптовалюту как ещё один способ монетизации империи Schwab

Пожалуй, наиболее показательный комментарий прозвучал во время сессии вопросов и ответов в ходе веб-трансляции в четверг. Девин Райан, аналитик из Citizens, спросил Вурстера о том, какие меры предпринимает компания для получения большего дохода от огромной инвестиционной платформы, которой она управляет. Глава Schwab прямо указал на торговлю криптовалютами как на одну из таких возможностей.

«Мы активно искали и будем продолжать искать множество способов монетизации нашей платформы, — отметил Вурстер. — И монетизация ETF, безусловно, является одним из них, но есть и другие направления, которые мы изучили и реализовали и которыми мы довольны. Мы также расширяемся в новые области, создающие дополнительные потоки доходов от транзакций, выгодные для наших клиентов».

Он добавил:

«Например, криптовалюты, рынки прогнозов. Поэтому я рассчитываю, что мы сможем монетизировать торговую активность наших клиентов, которая отвечает их желаниям и приносит пользу их финансовому благополучию».

Эти замечания придают финансовый аспект экспансии Schwab в сфере криптовалют. Помимо удовлетворения спроса клиентов, прямая торговля создает еще один источник дохода от транзакций для брокерской компании, традиционно ассоциирующейся с акциями, фондами, управлением активами и банковскими услугами.

Вурстер подробнее рассказал о более широком подходе компании к получению дохода от существующих отношений с клиентами, заявив:

«Я считаю, что у нас есть множество способов монетизации и что мы можем более эффективно монетизировать наши продуктовые платформы. Поэтому мы занимаемся многими вещами. Мы продолжаем наращивать активы, продолжаем расширять кредитование, чтобы в полной мере монетизировать возможности нашего баланса, интегрировать финансовую жизнь клиента, [and] повышаем привязанность клиентов к этим активам».

Стратегия сосредоточена на привлечении большего объема активов клиентов при одновременном расширении спектра услуг, доступных в рамках одного финансового учреждения.

Рекордная прибыль дает финансовую мощь для продвижения криптовалют компанией Schwab

Расширение деятельности в сфере криптовалют происходит на фоне очередного рекордного квартала для брокерской компании. Schwab сообщила о притоке новых чистых активов в размере 190,4 млрд долларов в третьем квартале, что представляет собой рост на 38 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистая выручка достигла 7,2 млрд долларов, что на 17 % больше, чем годом ранее, а скорректированная прибыль на акцию выросла на 29 % до 1,69 доллара. Компания также открыла 1,2 млн новых брокерских счетов в течение квартала, в результате чего общее количество клиентских счетов достигло 48,6 млн, включая счета, открытые через работодателей и банковские счета.

Эти цифры демонстрируют масштаб, с которым Schwab выходит на рынок прямой торговли криптовалютами, хотя компания не раскрыла, насколько именно её криптовалютный бизнес повлиял на эти результаты. Остаются в силе важные ограничения. Сервис Schwab Crypto недоступен в Нью-Йорке, Луизиане, на территориях США и на международных рынках. Кроме того, криптовалютные активы не защищены Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) или Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Для бирж, специализирующихся исключительно на криптовалютах, экспансия Schwab означает появление еще одного грозного конкурента, вооруженного многолетним опытом брокерской деятельности, устоявшимися отношениями с клиентами и активами на триллионы долларов. Иронию этой ситуации трудно не заметить. Биткойн был создан для передачи стоимости без участия традиционных финансовых посредников, однако один из крупнейших финансовых посредников Америки сейчас строит бизнес, помогая клиентам владеть биткойнами и торговать ими.