ซีอีโอของ Charles Schwab มองว่าคริปโตเป็นแหล่งรายได้ใหม่

Schwab เปิดบริการซื้อขายคริปโตให้กับผู้ลงทุนนับล้าน และตั้งเป้าสร้างแหล่งรายได้ใหม่

Charles Schwab ได้เปิดประตูสู่ตลาดคริปโตให้กับนักลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมนับล้านคน โดยนำการซื้อขายบิตคอยน์และอีเธอเรียมแบบตรงเข้าสู่ธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ขนาดใหญ่ของบริษัท ยักษ์ใหญ่ทางการเงินมูลค่า 13.33 ล้านล้านดอลลาร์นี้ยังกำลังเปิดตัวบริการโอนคริปโตเคอร์เรนซี และเตรียมเพิ่มสินทรัพย์ดิจิทัลอีกสามประเภทก่อนสิ้นปี 2026

Schwab Crypto ขยายบริการอย่างกว้างขวาง หลังช่วงทดลองใช้ล่วงหน้าหลายเดือน

ในการอัปเดตธุรกิจฤดูใบไม้ร่วงของบริษัท เมื่อวันพฤหัสบดีที่ 15 ตุลาคม CEO Rick Wurster ยืนยันว่า Schwab Crypto ได้เสร็จสิ้นการขยายบริการสู่กลุ่มนักลงทุนรายย่อยอย่างกว้างขวางแล้ว หลังจากโครงการเข้าถึงล่วงหน้า (early access) ที่เริ่มขึ้นในเดือนพฤษภาคม

Wurster กล่าวกับนักลงทุนว่า:

“ลูกค้าทุกคนสามารถเข้าถึง Schwab Crypto ได้แล้ว ขณะนี้เรากำลังเปิดให้บริการให้ลูกค้าโอนสินทรัพย์คริปโตที่ถืออยู่มาที่ Schwab และจะเปิดตัวการเข้าถึงเหรียญคริปโตใหม่สามชนิดภายในสิ้นปีนี้”

การประกาศครั้งนี้ถือเป็นการขยายตัวอย่างมีนัยสำคัญสำหรับบริษัทโบรกเกอร์แบบดั้งเดิมที่บริหารจัดการสินทรัพย์ของลูกค้าประมาณ $13.33 ล้านล้าน และมีบัญชีโบรกเกอร์ที่ใช้งานอยู่ 40.3 ล้านบัญชี Schwab ได้เปิดเผยรายละเอียดเกี่ยวกับบริการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลเป็นครั้งแรกในเดือนเมษายน โดยเริ่มต้นด้วยการเสนอ bitcoin (BTC) และ ether (ETH) ผ่านบัญชีแยกที่ดำเนินการโดย Charles Schwab Premier Bank, SSB

บริษัทคริปโต Paxos รับผิดชอบการดำเนินการซื้อขายและให้บริการการเก็บรักษาสินทรัพย์แบบย่อย (sub-custody) ส่วน Schwab จะผสานตำแหน่งคริปโตเข้ากับแพลตฟอร์มการลงทุนที่มีอยู่ของบริษัท ลูกค้าที่ตรงตามเงื่อนไขสามารถซื้อและขายสกุลเงินดิจิทัลทั้งสองชนิดผ่าน Schwab.com แอปพลิเคชัน Schwab Mobile และ thinkorswim โดยสินทรัพย์ที่ถืออยู่จะแสดงร่วมกับหุ้น พันธบัตร และกองทุนซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (ETFs)

บริการนี้มีค่าธรรมเนียมการซื้อขาย 0.75% โดยมูลค่าธุรกรรมเริ่มต้นที่ $1 และสูงสุด $2 ล้านต่อคำสั่ง การซื้อขายดำเนินการเกือบตลอด 24 ชั่วโมง ยกเว้นช่วงเวลาบำรุงรักษาตามกำหนด สำหรับ Schwab ความน่าสนใจของบริการนี้ไม่เพียงแต่การให้ลูกค้าที่มีอยู่มีตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติมเท่านั้น แต่บริษัทยังกำลังวางตำแหน่งการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลให้เป็นบริการอีกอย่างหนึ่งในระบบนิเวศการลงทุนที่ให้บริการชาวอเมริกันหลายสิบล้านคนอยู่แล้ว

การโอนคริปโตเริ่มขึ้นแล้ว แต่ Schwab ยังคงควบคุมอย่างเข้มงวด

หนึ่งในความพัฒนาการที่มีผลกระทบสำคัญที่สุดคือเรื่องการโอนเงินคริปโตเคอร์เรนซี ซึ่งเป็นคุณสมบัติที่ยังไม่มีเมื่อ Schwab Crypto เข้าสู่ตลาดครั้งแรก บริษัทโบรกเกอร์นี้ได้เริ่มเปิดให้บริการฝากและถอนเงินสำหรับลูกค้าบางกลุ่ม โดยจะขยายการให้บริการให้กว้างขึ้นตามขั้นตอน ลูกค้าจะได้รับอีเมลเมื่อบัญชีของพวกเขาผ่านเกณฑ์ และต้องดำเนินการยืนยันตัวตนและตรวจสอบความถูกต้องเพิ่มเติม

การโอนเงินปัจจุบันรองรับบิตคอยน์บนเครือข่ายบิตคอยน์ และอีเทอร์บนเครือข่ายอีเธอเรียม อย่างไรก็ตาม Schwab ไม่ได้ละเลยความระมัดระวัง ลูกค้าต้องลงทะเบียนที่อยู่การถอนเงินที่ได้รับการอนุมัติ และที่อยู่ใหม่ที่เพิ่มเข้ามาจะต้องรอ 24 ชั่วโมงก่อนที่จะสามารถดำเนินการโอนได้ การถอนเงินถูกจำกัดไว้ที่ 3 ครั้งต่อ 24 ชั่วโมง โดยแต่ละครั้งจำกัดอยู่ที่ $5,000 ส่วนการฝากเงินรายเดือนสามารถสูงถึง $50 ล้าน

Schwab ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเพิ่มเติม แต่ธุรกรรมขาออกยังคงต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเครือข่ายบล็อกเชน ข้อจำกัดเหล่านี้สะท้อนถึงแนวทางของบริษัทในการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัล นักลงทุนสามารถเป็นเจ้าของสกุลเงินดิจิทัลได้โดยตรง แต่การโอนเงินดำเนินการภายในกรอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความปลอดภัยแบบธนาคาร แทนที่จะเป็นสภาพแวดล้อมที่ค่อนข้างไม่มีข้อจำกัดเหมือนกับการดูแลสินทรัพย์ด้วยตนเอง

Solana, Avalanche และ Chainlink เข้าร่วมแผนการขยายตัว

ความทะเยอทะยานของ Schwab ในด้านสกุลเงินดิจิทัลขยายตัวไปไกลกว่าสินทรัพย์ดิจิทัลสองประเภทที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรมนี้ บริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้ประกาศแผนก่อนหน้านี้ว่าจะนำ Solana (SOL), Avalanche (AVAX) และ Chainlink (LINK) เข้ามาให้บริการ โดยทั้งสามสกุลเงินดิจิทัลนี้คาดว่าจะพร้อมใช้งานก่อนสิ้นปี 2026 การถ่ายทอดสดทางเว็บเมื่อวันพฤหัสบดีได้ยืนยันตารางเวลาดังกล่าว โดยจัดให้สกุลเงินดิจิทัลเพิ่มเติมเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของผลิตภัณฑ์การซื้อขายใหม่หลายรายการที่กำลังถูกนำเข้ามาใช้บนแพลตฟอร์มต่าง ๆ ของบริษัท

การขยายตัวนี้เกิดขึ้นในขณะที่ Schwab มีบทบาทสำคัญอยู่แล้วในผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล ผู้บริหารบริษัทเคยประมาณการว่า ลูกค้าของ Schwab ถือครองประมาณ 20% ของผลิตภัณฑ์ซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซีแบบสปอตทั้งหมดในอุตสาหกรรม ซึ่งการถือครองที่มีอยู่ดังกล่าวสร้างฐานลูกค้าที่มั่นคงสำหรับการซื้อขายโดยตรง แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องบ่งชี้ว่ามีลูกค้าจำนวนเท่าใดที่จะย้ายจาก ETF ไปสู่การถือครองคริปโตเคอร์เรนซีโดยตรง

ผลสำรวจ Modern Wealth Survey ของบริษัทเมื่อวันที่ 7 ตุลาคม ได้ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความสนใจของนักลงทุน โดยประมาณ 6 ใน 10 ของนักลงทุนสกุลเงินดิจิทัลที่มีอยู่ซึ่งถูกสำรวจระบุว่าพวกเขามีแผนจะเพิ่มการถือครองในช่วง 12 เดือนข้างหน้า อย่างไรก็ตาม Schwab ยังไม่ได้เปิดเผยรายละเอียดเกี่ยวกับปริมาณการซื้อขาย ตัวเลขการรับใช้ของลูกค้า หรือสินทรัพย์สกุลเงินดิจิทัลที่ถือครองผ่านแพลตฟอร์มใหม่ของบริษัท

Wurster มองว่าคริปโตเป็นอีกช่องทางหนึ่งในการสร้างรายได้จากจักรวรรดิของ Schwab

คำวิจารณ์ที่เปิดเผยข้อมูลมากที่สุดอาจเกิดขึ้นในช่วงถาม-ตอบของการถ่ายทอดสดทางเว็บเมื่อวันพฤหัสบดี Devin Ryan นักวิเคราะห์จาก Citizens ได้ถาม Wurster เกี่ยวกับความพยายามของบริษัทในการสร้างรายได้เพิ่มเติมจากแพลตฟอร์มการลงทุนขนาดใหญ่ที่บริษัทดำเนินการอยู่ ผู้บริหารระดับสูงของ Schwab ได้ระบุอย่างชัดเจนว่าการซื้อขายคริปโตเป็นหนึ่งในโอกาสเหล่านั้น

“เราได้ค้นหาและจะยังคงค้นหาวิธีต่าง ๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อสร้างรายได้จากแพลตฟอร์มของเรา” Wurster กล่าว “การสร้างรายได้จาก ETF เป็นหนึ่งในวิธีนั้น แต่ยังมีวิธีอื่น ๆ ที่เราได้ดำเนินการและรู้สึกพอใจกับผลลัพธ์เหล่านั้น นอกจากนี้ เรายังกำลังขยายสู่พื้นที่ใหม่ ๆ ที่สร้างแหล่งรายได้เพิ่มเติมจากธุรกรรม ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าของเรา”

เขาเสริมว่า:

“สิ่งต่างๆ เช่น สกุลเงินดิจิทัล หรือตลาดการคาดการณ์ ดังนั้น ผมคาดว่าจะสามารถสร้างรายได้จากพฤติกรรมการซื้อขายของลูกค้า ซึ่งเป็นการซื้อขายที่พวกเขาต้องการและช่วยปรับปรุงชีวิตทางการเงินของพวกเขา”

คำกล่าวดังกล่าวได้ชี้ให้เห็นถึงมิติทางการเงินในการขยายธุรกิจสกุลเงินดิจิทัลของ Schwab นอกเหนือจากการตอบสนองความต้องการของลูกค้า การซื้อขายโดยตรงยังสร้างแหล่งรายได้จากธุรกรรมเพิ่มเติมให้กับบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่โดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับหุ้น กองทุน การบริหารความมั่งคั่ง และบริการธนาคาร

Wurster ได้อธิบายเพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์โดยรวมของบริษัทในการสร้างรายได้จากความสัมพันธ์กับลูกค้าที่มีอยู่ โดยกล่าวว่า:

“ผมคิดว่ามีหลายวิธีที่เราสามารถสร้างรายได้ได้ และเราสามารถใช้แพลตฟอร์มผลิตภัณฑ์ของเราเพื่อสร้างรายได้ได้ดีขึ้น ดังนั้นจึงมีหลายสิ่งที่เรากำลังดำเนินการอยู่ เรายังคงขยายการบริหารสินทรัพย์ และขยายการให้กู้ยืม เพื่อมั่นใจว่าเราใช้ศักยภาพของงบดุลได้อย่างเต็มที่ รวมถึงการบูรณาการชีวิตทางการเงินของลูกค้า [and] และทำให้สินทรัพย์เหล่านั้นมีความผูกพันกับลูกค้ามากขึ้น”

กลยุทธ์นี้มุ่งเน้นการดึงดูดสินทรัพย์ของลูกค้าเพิ่มเติม พร้อมทั้งขยายบริการที่มีอยู่ภายในสถาบันการเงินเดียว

ผลกำไรที่สูงเป็นประวัติการณ์ให้ Schwab มีกำลังทางการเงินในการผลักดันธุรกิจคริปโต

การขยายธุรกิจคริปโตเกิดขึ้นพร้อมกับไตรมาสที่สร้างสถิติใหม่ของบริษัทนายหน้า Schwab รายงานสินทรัพย์สุทธิใหม่หลักจำนวน 190.4 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สาม ซึ่งเติบโต 38% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว รายได้สุทธิอยู่ที่ $7.2 billion เพิ่มขึ้น 17% เมื่อเทียบกับปีก่อน ส่วนกำไรต่อหุ้นที่ปรับแล้ว (EPS) เพิ่มขึ้น 29% เป็น $1.69 บริษัทยังเปิดบัญชีโบรกเกอร์ใหม่ 1.2 million บัญชีในช่วงไตรมาสนี้ ทำให้จำนวนบัญชีลูกค้าทั้งหมดเพิ่มขึ้นเป็น 48.6 million บัญชี รวมถึงบัญชีในสถานที่ทำงานและบัญชีธนาคาร

ตัวเลขเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงขนาดของธุรกิจที่ Schwab นำมาสู่การเข้าสู่ตลาดการซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซีโดยตรง แม้ว่าบริษัทจะยังไม่ได้เปิดเผยว่าธุรกิจคริปโตมีส่วนช่วยต่อผลประกอบการมากน้อยเพียงใด แต่ยังคงมีข้อจำกัดสำคัญอยู่ Schwab Crypto ยังไม่สามารถใช้งานได้ในนิวยอร์ก หลุยเซียนา ดินแดนของสหรัฐอเมริกา และตลาดต่างประเทศ นอกจากนี้ สินทรัพย์สกุลเงินดิจิทัลยังไม่ได้รับการคุ้มครองจาก Federal Deposit Insurance Corp. หรือ Securities Investor Protection Corp.

สำหรับตลาดซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลแบบดั้งเดิม การขยายตัวของ Schwab ได้นำคู่แข่งที่น่าเกรงขามอีกแห่งหนึ่งเข้ามา ซึ่งมาพร้อมกับประสบการณ์ด้านการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายทศวรรษ ความสัมพันธ์กับลูกค้าที่มั่นคง และสินทรัพย์มูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์ ความขัดแย้งนี้ยากที่จะมองข้ามได้ บิตคอยน์ถูกสร้างขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนมูลค่าโดยไม่ต้องผ่านตัวกลางทางการเงินแบบดั้งเดิม แต่หนึ่งในตัวกลางทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของสหรัฐอเมริกากลับกำลังสร้างธุรกิจขึ้นเพื่อช่วยลูกค้าในการถือครองและซื้อขายบิตคอยน์