OCC vạch trần 9 ngân hàng lớn nhất Mỹ từ chối cung cấp dịch vụ

Việc bán hàng hóa của Donald Trump, điều hành một công ty truyền thông bảo thủ hoặc vận hành một doanh nghiệp vũ khí hoàn toàn hợp pháp dường như tiềm ẩn một rủi ro tài chính bất ngờ: mất quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng. Vào thứ Tư, ngày 14 tháng 10, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã công bố kết quả điều tra đối với chín ngân hàng quốc gia lớn nhất của Mỹ.

OCC tiết lộ rằng mọi tổ chức đều duy trì các chính sách có khả năng hạn chế khách hàng dựa trên quan điểm chính trị, tôn giáo hoặc các hoạt động thương mại hợp pháp. Kết quả điều tra bao quát giai đoạn từ năm 2020 đến tháng 9 năm 2025 và dựa trên gần 100.000 đơn khiếu nại cùng khoảng 420.000 trang tài liệu nội bộ. Kết luận của cơ quan quản lý đặt ra những câu hỏi khó chịu về việc ai mới được phép mở tài khoản ngân hàng.

Các ông lớn ngành ngân hàng đối mặt với sự giám sát về thiên vị chính trị và tôn giáo

Trong một báo cáo toàn diện, OCC đã xem xét JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank và BMO Bank. Báo cáo của cơ quan này phát hiện ra rằng các chính sách rủi ro danh tiếng rộng rãi đôi khi thay thế các mối quan ngại tài chính có thể đo lường được bằng những phán đoán chủ quan.

“Các ngân hàng phần lớn thiếu các tiêu chuẩn rõ ràng và có thể đo lường được, cũng như các tiêu chí khách quan dựa trên rủi ro để đánh giá rủi ro danh tiếng của khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng,” báo cáo tiết lộ. Ngoài ra, Tổng kiểm soát viên Jonathan V. Gould đã lên tiếng mạnh mẽ trong thông cáo báo chí kèm theo của cơ quan này.

“Báo cáo hôm nay cung cấp bằng chứng không thể chối cãi rằng các ngân hàng lớn nhất nước Mỹ đã từ chối, cắt dịch vụ ngân hàng và phân biệt đối xử với khách hàng và các doanh nghiệp hợp pháp,” Gould tuyên bố. Một ví dụ đặc biệt tiết lộ sự thật liên quan đến Wepay, công ty con chuyên về thanh toán của JPMorgan, đã đóng tài khoản của một doanh nghiệp bán hàng hóa ủng hộ Trump và phong trào “Make America Great Again” vào tháng 2 năm 2021.

Một nhân viên đã giải thích quyết định này nội bộ. “Chúng tôi đã đóng tài khoản của họ do vi phạm Điều khoản Dịch vụ của Wepay (các mặt hàng liên quan đến MAGA và Trump nằm trong số đó),” người được trích dẫn trong báo cáo cho biết.

Các email nội bộ của PNC tiết lộ một điểm nóng khác về việc ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng

Tổ chức tài chính Mỹ PNC đã từ chối cấp tín dụng cho một công ty truyền thông có chủ sở hữu duy trì các mối liên hệ chính trị và tôn giáo bảo thủ nổi bật. Một nhân viên nội bộ đã đặt câu hỏi liệu ngân hàng có nên hợp tác với công ty này hay không.

“Tôi nghĩ sẽ rất khó để biện minh cho việc chúng ta liên kết với một công ty mà các chủ sở hữu đã xây dựng hình ảnh công khai xoay quanh những quan điểm hoàn toàn trái ngược với niềm tin và giá trị của PNC,” nhân viên này nói. Cuộc điều tra cũng xác định một trường hợp liên quan đến một tổ chức có các hoạt động chính trị ủng hộ các ứng cử viên Đảng Dân chủ, cho thấy rằng các hạn chế mang động cơ chính trị không chỉ giới hạn ở một đảng duy nhất.

Ngoài các liên kết chính trị, các cơ quan quản lý còn phát hiện ra các hạn chế cụ thể theo ngành ảnh hưởng đến các nhà sản xuất vũ khí, các công ty than, các doanh nghiệp dầu khí, các cơ sở giam giữ, các công ty thuốc lá và các hoạt động liên quan đến tài sản kỹ thuật số.

Báo cáo đã nêu rõ hậu quả:

“Các chính sách áp dụng các hạn chế cụ thể theo ngành đã gây ra những hậu quả thực tế.”

Một số ngân hàng áp đặt các tiêu chuẩn xã hội nội bộ đối với các doanh nghiệp súng đạn vốn hợp pháp, bao gồm các hạn chế liên quan đến dung lượng băng đạn và việc bán hàng cho khách hàng dưới 21 tuổi. Các doanh nghiệp nhỏ đôi khi gặp phải trở ngại về tài chính trong khi các công ty đã có tên tuổi lại được hưởng các trường hợp ngoại lệ.

Khách hàng giàu có được miễn trừ trong khi khách hàng bình thường bị từ chối tiếp cận

Báo cáo của OCC cũng vạch trần một mâu thuẫn đáng chú ý trong cách các ngân hàng đánh giá rủi ro danh tiếng. Một số khách hàng bị từ chối dịch vụ do những thông tin tiêu cực trên truyền thông hoặc các cáo buộc chưa được xác minh, trong khi một số khách hàng giàu có vẫn duy trì mối quan hệ ngân hàng dù thu hút sự chú ý tiêu cực nghiêm trọng hơn.

Các phát hiện cho thấy rủi ro danh tiếng không phải lúc nào cũng được áp dụng một cách nhất quán, đặc biệt là khi liên quan đến các mối quan hệ ngân hàng có giá trị. Cơ quan quản lý cũng thừa nhận rằng họ không thể xác định tổng số khách hàng bị ảnh hưởng hoặc tính toán toàn bộ thiệt hại tài chính.

OCC cảnh báo các cải cách ngân hàng có thể chưa đủ sâu rộng

Mặc dù các ngân hàng đã điều chỉnh một số chính sách, cơ quan quản lý phát hiện ra rằng các yếu tố liên quan đến rủi ro danh tiếng đôi khi vẫn tồn tại dưới những tên gọi khác, bao gồm rủi ro thương hiệu và rủi ro nhượng quyền. Ông Gould cảnh báo rằng những thay đổi tự nguyện có thể không đủ. “Dù các ngân hàng lớn nhất đã nỗ lực kiềm chế những thực hành này, tôi không tin rằng điều đó sẽ đủ,” ông nói.

OCC đã loại bỏ các yếu tố liên quan đến rủi ro danh tiếng khỏi các cuộc kiểm tra ngân hàng và đang xem xét các thay đổi giám sát bổ sung. “Quyền tiếp cận công bằng với các dịch vụ tài chính không phải là một khẩu hiệu — đó là một nhiệm vụ bắt buộc,” Gould kết luận.

Áp lực đang gia tăng đối với chín ngân hàng khổng lồ này. Câu hỏi khó hơn là liệu việc loại bỏ các chính sách gây tranh cãi có đồng nghĩa với việc loại bỏ quyền quyết định tùy ý – thứ đã cho phép các chính sách đó tác động đến quyết định của khách hàng ngay từ đầu hay không.